现实调教

　　万周

　　25岁的林芳大学毕业已有两年，如今还在为大学期间借的网贷发愁。上学期间，林芳每月生活费1200元，可满足日常花销，但为了和别人一样买漂亮衣服、化妆品以及外出旅游，她在网贷平台借了不少钱。到还款日还不上款时，林芳就从其他平台借款以贷还贷，雪球越滚越大。（7月2日《法治日报》）

　　在互联网时代，网贷平台更低的贷款门槛、更快的放款速度、更高的可贷款额度，为手头拮据的年轻人提供了方便。然而，“贷款一时爽，还款两行泪”，不少年轻人不但为此陷入各种套路，不得不借贷还贷，还长期面临暴力催收贷款的骚扰、警告甚至威胁。如何解救“困”在网贷里的年轻人，已成为一道社会治理的现实命题。

　　应该说，部分年轻人陷入网贷泥潭不能自拔，直接源于其不理性的超前消费理念以及理财知识的缺乏。理财知识被称为“公民实现富裕幸福生活的基础”，拥有基本理财知识是每个人应该具备的能力。遗憾的是，一些年轻人只知道“用明天的钱消费”，却不懂量力而行的简单道理，对网贷平台精心为其量身打造的“套路”缺乏应有的警惕。同时，基本法律常识的匮乏，又让一些年轻人忽视了网贷的各种法律风险，一旦无法按时还款，很容易陷入恶性循环，甚至面临各种法律纠纷和信用危机。

　　当然，一些年轻人“困”在网贷里，并不能完全由自身“背锅”，网贷平台有意设计“套路”、设置“陷阱”也难辞其咎。一些网贷平台不但在放贷过程中不履行详尽披露信息的风险提示义务，而且还利用专业知识不对称的优势，通过纷繁复杂、鱼目混珠的基础利率、放款利率、罚息利率等利率名称来掩盖高利率费用，诱导缺乏金融专业知识的年轻人贷款。网贷平台如此掩人耳目的操作，已涉嫌侵犯金融消费者的知情权，严重的甚至涉嫌欺诈。

　　此外，合法借贷资源的不足，也导致部分年轻人涉足网贷。如果正规金融机构能充分满足年轻人正常的金融消费需求，让符合条件的年轻人能够顺利借贷，那么冒着风险去自投“网贷陷阱”的年轻人会少一些。尽管合法借贷资源不足不是导致年轻人“困”在网贷里的主要症结，但这个因素也应引起相关部门的足够重视。

　　网贷不能成为肆意盘剥年轻人的工具，解救“困”在网贷里的年轻人，需要坚持多管齐下、多元共治。

　　首先，要以普及理财知识为着力点，培育年轻人理性的消费观，让他们深知财富来之不易，减少攀比的虚荣心理，自觉养成量力而行的理性消费观念。

　　其次，要依法强化监管，塑造风清气正的网贷市场秩序。网贷是互联网催生的金融新业态，客观上存在相关规则不足的监管短板，相关部门应在用足用活现有法律规范、依法监管的基础上，针对网贷不断衍生的各种“坑人”伎俩，不断完善规则制度，细化规范体系，及时回应现实问题，从而以有效监管倒逼网贷平台合规经营。

　　再次，要增加合法借贷资源供给。相关部门应以打击非法网贷“套路”为切入点，完善信贷市场准入、运营监管体系，明确行业准入门槛，健全行业风险防控机制，积极为年轻人提供规范化、安全放心、真实透明、风险可控的金融产品和服务，让真正有需求的年轻人更便利地得到金融支持，有尊严也有能力进行贷款消费。（北京青年报）